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做好财富传承的六大要点

  改革开放四十年,中国很多家庭都积累了丰裕的财富,很多朋友会问我,他们该如何给下一代分配财富?如果这一生的财富用不完,又该如何给下一代做好传承规划?

  我认为财富分配与传承都是一门艺术,需要做好全局规划,这里有六点是值得关注的:

  01 为后代做好基本的生活开销规划

  开销的标准不是为了舒适的生活, 而是覆盖基本的物质条件支持,让后代不要沉溺于物质消费。

  02 为后代做好完善的教育规划

  从小学到中学、大学,每一阶段都可以设计不同的教育基金额度。为了鼓励后代把学习当成一辈子的事情, 还可以设立伴随一生的继续教育金。

  03 为后代做好全面的婚姻财富规划

  中国《婚姻法》规定,夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、奖金、生产经营的收益、知识产权收益、继承或赠与所得的财产(遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除外)都被认定为夫妻共同财产。考虑到现在社会的离婚率越来越高,在婚前和婚后都需要提前做好规划。当然这样的规划最好是站在祝福性的视角、平衡好家族利益和伴侣感受的前提下来进行。

  04 为家族事业发展和再创业作好充裕资金规划

  经济有周期, 家族事业的发展也有周期, 每个家族只有在变化的经济环境中不断创新才可能与时俱进。 这时家族资金的支持就是一个坚实的后盾。

  05 为家族文化建设做好系统性规划和预算准备

  家族成员之间的感情交流对于家族凝聚力的提升很重要,家族需要经常聚会交流,随着后代成员的扩展, 家族需要有专门的委员会落实家族文化建设和家族会议制度。

  06 为后代参与社会慈善储备一定的家族基金

  慈善能鼓励后代用更全面的视角看待财富,也能带动社会财富的流动。慈善精神的传承,是家族传承的最高境界,它在凝聚家族成员, 展示家族价值观的同时调动更多资源,建立家族的声誉和传统。

  另外,两代人在进行财富传承的时候, 最好能提前对资产进行盘点,让后代能通过各种途径知晓。比如有些打算离世后就传承的资产可以在遗嘱中直接列明, 有些打算待后代进入不同人生阶段再传承的资产, 可以通过家族信托持有,委托律师或其他信任的家人未来再告知。对于一些不太适合分割的财产,比如祖宅、企业股权、艺术品等, 如果希望传承给某一位后代,可以参照这个资产的价值, 给到其他后代其他财产作为平衡。或者也可以通过给祖辈投保大额人寿保险, 把保额的收益分配给其他后代, 以平衡各继承人的利益而避免争产。

  财富作为爱与责任的载体,我们只有科学地管理它,才能得到真正的自由。一个好的制度性安排,能够规避挥霍、分家等各种财务风险,保证财富安全传递。当然无论我们的祖辈为孙辈留下了多少财富, 最好都先保密, 不要剥夺后代自由创富的斗志。

  巴菲特曾经说过,留给孩子的财富足以让他们可以追求他们想要追求的任何梦想,但是却还不足以让他们可以完全闲云野鹤,无所事事。真正的礼物不单是财富,而是赋予后代选择的机会和机遇,帮助他们成就自我。如果孩子离成功还很远,最好的方法是为他们创造更多的机会,而不是在收获可能的成功前让他们提早退休。从这点而言,家族创始人与后辈分享的不应当仅仅只是财富,更应该是成功的心得和经验。

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