您好,欢迎来到金融中国我要投稿

当前您在:主页 > 财经热点 > 商业资讯 >
正文

动态贴现模式满足多样业务需求,文沥助力企业破现金流“难题”

     供应链金融在中国发展二十年,给予了中小企业全新的融资工具,又满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链生态系统的价值;对银行等资金供给方而言,由于核心企业的隐性背书,降低了向中小企业放款的风险,形成了多方共赢的生态系统,成为中国产业结构调整和国民经济发展转型的重要抓手。文沥销售和咨询服务副总裁王志修先生日前于文沥供应链金融私享会上提出了运用供应链金融工具优化企业现金流的方式。 

blob.png 

     提及供应链金融工具文沥尝试将其分为供应商端和客户端,供应商端包含三个服务,前提条件是企业及其供应商之间存在账期。第一个服务是动态贴现,即现金折扣的概念。通过供应商提供提早付款的折扣以达到现金折扣目的,文沥将现金折扣的概念进行了升级,称之为动态贴现。动态贴现即企业无需金融牌照只要有款项即可以从供应链的角度操作。考虑到部分企业担心有压账期并从中获利之嫌,故文沥提出了第二个保理通道服务,企业无需直接参与将该服务交由保理公司全权负责。第三个服务则是企业资信状况处于AA、AA+和AAA等级别,在无其他客观条件的阻碍下,即可得到年化3-4%左右的资金成本(如为供应商承担利息,其成本另计),即反向保理ABS。

     动态贴现服务具体的内容是什么?

     现金折扣(Cash Discount)是销售方为鼓励客户尽早偿还货款而提供的一种价格优惠,通常给予货款一定比率的扣减。站在核心企业与其供应商交易的角度,如果现金折扣表达为2/10, N/30,代表10天内付款给供应商,核心企业可以得到发票面值2%的折扣,否则应在30天内支付全款。对于供应商来说好处在于赊销变现,有效缩短收款时间、减少坏账损失;对于核心企业而言则可以减少货款支出,折扣率创造的财务收益可轻松跑赢一般理财产品。

     通过现金折扣例子我们很容易发现,核心企业倾向于选择第10天或第30天付款以争取自身利益的最大化,因为其他日期付款不但无助于取得更好的交易条件反而多占用了几天的现金流。动态贴现(Dynamic Discount)是现金折扣的升级版本,能有效解决核心企业只愿意在折扣条件临界时间付款的问题。动态贴现模式下,核心企业和供应商约定依不同的实际付款日,可以获得供应商提供的不同折扣率,例如对完账隔天就付款可以享受3%折扣率、依序每日递减0.1%。

blob.png 

     核心企业往往会面对数百甚至数千家供应商,在非统一账期和付款日场景下,人工管理每一笔应付账款和其每天变化的折扣率有很大的难度,因此利用信息系统和移动互联网技术,核心企业根据自身的款项、期望折扣率等规则,在系统中邀请供应商竞价拍卖或经销商自行选择相应折扣选项,绝对是更高效的选择。

 

(正文已结束)



郑重声明:凡注明“来源:金融中国”或者“www.1-en.com.cn”的所有文字、图片等信息,均属金融中国版权所有,如转载,请注明“来源:金融中国”;本网刊登信息出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述,文章内容、数据仅供参考,使用前请核实,风险自负。如需投稿请联系编辑,邮箱:redhop2008@qq.com
上一篇:海尔牵头制定首个物联网时代智慧厨房标准
下一篇:二十余载执手相伴 北大医信“互联网+”献礼北医三院建院60周年
本文关键词:
您可能还喜欢
关于金融中国
金融中国致力于为中国广大投资者和商界、经济界人士,以及全球华人经济圈提供实时、严谨、高质的财经新闻。
联系我们
金融中国版权所有
QQ:2826905121
QQ:985210907
地址:北京市通州区新华大街南侧
  |